¿Empresa nueva, 1–5 empleados, o recién rechazado? Obtenga cobertura a través de nuestro programa PEO — sin depósito, sin auditoría, certificado de seguro el mismo día. Hablamos español.
Las aseguradoras estándar de workers' comp en Florida prefieren empresas grandes con historial de pérdidas establecido, nómina estable y múltiples años en el negocio. Los contratistas pequeños — especialmente los nuevos, los que trabajan en construcción, techado o remolque — son rechazados rutinariamente.
El workers' comp PEO (Organización de Empleadores Profesionales) fue diseñado específicamente para resolver este problema. A través de un acuerdo de co-empleo, sus trabajadores son cubiertos bajo la póliza maestra del PEO — un programa de grupo grande que acepta contratistas pequeños que las aseguradoras individuales rechazan.
Sin depósito inicial
Las pólizas tradicionales requieren 25–33% de depósito — a menudo $2,000–$10,000 por adelantado. PEO tiene cero depósito.
Sin auditoría anual
La facturación pay-as-you-go elimina las sorpresas de auditoría. Paga solo por la nómina real procesada cada período.
COI el mismo día
Certificado de Seguro emitido el mismo día de la inscripción. Cumpla con los requisitos del GC inmediatamente.
Empresas nuevas aceptadas
No se requiere historial previo de pérdidas. Puede inscribirse y obtener cobertura el primer día de operaciones.
Alto EMod aceptado
Los programas de grupo PEO aceptan contratistas con puntajes EMod elevados que las aseguradoras estándar rechazan.
Soporte bilingüe
Atención en español e inglés. Hablamos su idioma para explicar su cobertura y resolver sus preguntas.
Nómina Mensual
$12,000
3 trabajadores × $4,000
Prima Mensual WC
$810
$12,000 × $6.752/$100
Depósito Inicial
$0
PEO = sin depósito
Con una póliza tradicional, este contratista necesitaría pagar $2,430–$3,240 como depósito antes de que comience la cobertura. Con PEO, la cobertura comienza de inmediato con cero depósito.
Construcción: todos los empleados deben estar cubiertos
Florida requiere workers' comp para todos los empleados de construcción, sin importar el número. Incluso con 1 empleado.
Órdenes de paro de trabajo inmediatas
El DWC de Florida realiza inspecciones aleatorias en sitios de trabajo. Una orden de paro detiene todas las operaciones hasta que se obtenga cobertura y se pague una multa de 2× la prima adeudada.
Los GC exigen COI antes de comenzar el trabajo
La mayoría de los contratistas generales y propietarios de inmuebles requieren un Certificado de Seguro activo antes de permitir cualquier trabajo. Sin COI, no puede comenzar.
Sí, si trabaja en construcción. Florida requiere que todos los empleadores de construcción — incluso con 1 solo empleado — tengan cobertura de workers' comp. Para industrias no relacionadas con la construcción, el requisito aplica cuando tiene 4 o más empleados. Sin embargo, la mayoría de los contratistas generales y propietarios de inmuebles exigen un COI antes de permitir cualquier trabajo en su sitio, independientemente del requisito legal.
Sí, a través de un programa PEO. Las aseguradoras estándar requieren 3–5 años de historial de pérdidas. El workers' comp PEO no requiere historial previo. Puede inscribirse y recibir un Certificado de Seguro el mismo día que inicia su empresa, incluso como empresa completamente nueva.
El costo depende de su industria (código de clase) y nómina. Para techado (código 5551) a $6.752/$100 de nómina, un contratista con $5,000/mes en nómina paga aproximadamente $338/mes. Para carpintería general (5645) a $7.689/$100, la misma nómina es aproximadamente $384/mes. Con PEO, no hay depósito inicial — solo paga basado en la nómina real de cada período.
El COI (Certificado de Seguro / Certificate of Insurance) es un documento que prueba que tiene cobertura de workers' comp activa. Los contratistas generales y propietarios de inmuebles lo exigen antes de permitirle trabajar en su sitio. Sin un COI, no puede comenzar el trabajo. Con PEO workers' comp, el COI se emite el mismo día de la inscripción.
Sí. El workers' comp PEO está diseñado específicamente para contratistas que las aseguradoras estándar rechazan. Los rechazos previos, el estado de empresa nueva, el alto EMod o el oficio de alto riesgo no le descalifican. La emisión de COI el mismo día está disponible incluso para cuentas que han sido rechazadas múltiples veces.
El workers' comp PEO no tiene requisito mínimo de empleados. Puede inscribirse con un solo empleado y recibir un Certificado de Seguro el mismo día. La prima se calcula basada en la nómina real — no hay prima mínima bajo PEO.
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